Baixar Podcast

Determinar quanto dinheiro você precisa

Cada empresa tem necessidades diferentes e nenhuma solução financeira é única. A sua situação financeira pessoal e a visão do seu negócio determinam o futuro financeiro do seu negócio.

Depois de saber de quanto financiamento inicial você precisa, é hora de descobrir como você o conseguirá.

Financie seu negócio com o autofinanciamento

Também conhecido como bootstrapping, o autofinanciamento permite que você aproveite seus próprios recursos financeiros para apoiar o seu negócio. O autofinanciamento pode vir na forma de recorrer a familiares e amigos em busca de capital, usando suas contas de poupança ou qualquer outro recurso disponível.

Com o autofinanciamento, você mantém o controle total sobre o negócio, mas também assume todos os riscos sozinho. Tenha cuidado para não gastar mais do que você pode pagar e seja especialmente cuidadoso se você decidir acessar como contas de aposentadoria antecipadamente. Você pode enfrentar taxas ou penalidades caras, ou prejudicar sua capacidade de se aposentar a tempo - portanto, primeiro com o administrador do seu plano e um consultor financeiro pessoal.

Obtenha capital de risco de investidores

Os investidores podem fornecer financiamento para iniciar seu negócio na forma de investimentos de capital de risco. O capital de risco é normalmente oferecido em troca de uma participação acionária e uma função ativa na empresa.

O capital de risco difere do financiamento tradicional em vários aspectos importantes. Capital de risco normalmente:

• Concentra-se em empresas de alto crescimento
• Investe capital em troca de patrimônio, em vez de dívida (não é um empréstimo)
• Assume maiores riscos em troca de potenciais retornos mais elevados
• Tem um horizonte de investimento mais longo do que o financiamento tradicional

Quase todos os capitalistas de risco irão, no mínimo, querer um assento no conselho de administração. Portanto, está preparado para abrir mão de parte do controle e da propriedade de sua empresa em troca de financiamento.

Como obter financiamento de capital de risco

Não há uma maneira garantida de obter capital de risco, mas o processo geralmente segue uma ordem de padrão de etapas básicas.

1. Encontre um investidor – Procure investidores individuais - às vezes chamados de “investidores anjo” - ou firmas de capital de risco. Certifique-se de fazer pesquisas de histórico suficientes para saber se o investidor é respeitável e tem experiência em trabalhar com empresas iniciantes.
2. Compartilhe seu plano de negócios- O investidor revisará seu Business Plan (plano de negócios) para garantir que ele atenda aos critérios de investimento. A maioria dos fundos de investimento concentra-se em um setor, área geográfica ou estágio de desenvolvimento de negócios.
3. Faça uma análise de devida diligência - Os investidores fiscalizarão a equipe de gestão, o mercado, os produtos e serviços, os documentos de governança corporativa e bem como, as contas contáveis de sua empresa.
4. Defina os termos - Se eles desejam investir, a próxima etapa é chegar um acordo sobre um term sheet que requer os termos e condições para o fundo fazer um investimento.
5. Investimento
   Depois de concordar com um termo de compromisso, você pode obter o investimento! Depois que um fundo de risco investido, ele envolve ativamente na empresa. Os fundos de risco normais em “rodadas”. À medida que a empresa cumpre os marcos, outras rodadas de financiamento são disponibilizadas, com ajustes de preço à medida que a empresa executa seu plano.

Use o financiamento coletivo para financiar seu negócio

O crowdfunding arrecada fundos para um negócio de um grande número de pessoas, os chamados crowdfunders. Os crowdfunders não são tecnicamente investidores e sim, financiadores, porque não vão atribuir uma parcela da propriedade do negócio e vão não gerar um retorno financeiro de seu dinheiro.

Em vez disso, os crowdfunders recebem um “presente” de sua empresa como agradecimento por sua contribuição. Frequentemente, esse presente é o produto que você planeja vender ou outras vantagens especiais, como conhecer o proprietário da empresa ou colocar seu nome nos créditos. Isso torna o financiamento coletivo uma opção popular para pessoas que desejam produzir trabalhos criativos (como um documentário) ou um produto físico (como um cooler de alta tecnologia).

O financiamento coletivo também é popular porque apresenta um risco muito baixo para os proprietários de empresas. Você não apenas consegue manter o controle total de sua empresa, mas, se seu plano falhar, normalmente você não tem uma obrigação de reembolsar seu crowdfunders. Cada plataforma de financiamento coletivo é diferente, portanto, é importante ler as letras pequenas e entender todas as suas obrigações financeiras e legais.

Obtenha um empréstimo para uma pequena empresa

Se você deseja manter o controle total de seu negócio, mas não tem fundos suficientes para começar, considerar um empréstimo para uma pequena empresa.

Para aumentar suas chances de obter um empréstimo, você deve ter um plano de negócios, uma planilha de despesas e projeções financeiras para os próximos cinco anos. Essas ferramentas darão uma ideia de quanto você pedir e ajudarão o banco a saber que está fazendo uma escolha inteligente ao conceder um empréstimo.

Depois de ter seu material pronto, entre em contato com bancos e cooperativas de crédito para solicitar um empréstimo. Você deve comparar ofertas para obter as melhores condições possíveis para o seu empréstimo.

Use o Lender Match para encontrar credores que os empréstimos garantidos pela SBA 

Se você tiver problemas para obter um empréstimo comercial tradicional, deve buscar os empréstimos garantidos pelo SBA (Small Bussiness Administration). Quando um banco acha que seu negócio é muito arriscado para emprestar dinheiro, a US Small Business Administration (SBA) pode concordar em garantir seu empréstimo. Dessa forma, o banco corre menos risco e está mais disposto a conceder um empréstimo à sua empresa.

Programas de investimento SBA:

• Empresa de investimento de pequenas empresas (SBIC)

Os SBICs são fundos de investimento privados e administrados, licenciados e regulamentados pela SBA. Eles usam seu próprio capital, além de fundos emprestados com uma garantia da SBA, para fazer investimentos de capital e dívida em pequenas empresas qualificadas.

• Programa de Pesquisa de Inovação em Pequenas Empresas (SBIR)

Este programa incentiva as pequenas empresas a se envolver em pesquisa e desenvolvimento federais que tenham potencial para comercialização. 

• Programa de transferência de tecnologia para pequenas empresas (STTR)

Este programa oferece oportunidades de financiamento na área federal de pesquisa e desenvolvimento de inovação. As pequenas empresas que se qualificam para este programa trabalham com instituições de pesquisa sem fins lucrativos nos estágios iniciais e intermediários de abertura. 

Agora que você já conhece todas as possibilidades de financiar seu projeto, pode arregaçar as mangas e dar o start!

Witer DeSiqueira & Pessoni an International Law Corporation

Mara Pessoni - Advogada – OAB/GO 61.550

Especialista em Comércio Exterior

 

 

OBS.: O propósito deste artigo é informar as pessoas sobre imigração americana, jamais deverá ser considerado uma consultoria jurídica, cada caso tem suas nuances e maneiras diferentes de resolução. Esta matéria poderá ser considerada um anúncio pelas regras de conduta profissional do Estado da Califórnia e Nova York. Portanto, ao leitor é livre a decisão de consultar com um advogado local de imigração